ВТБ завершил присоединение ВТБ24. Что теперь изменится для клиентов экс-ВТБ24

Решение о крупнейшем в России слиянии двух банков было принято в прошлом году. Напомним, в 2012 году банк был передан ВТБ на санацию. Тогда на финансовое оздоровление Банка Москвы Агентство по страхованию вкладов выделило кредит на 295 млрд. рублей, еще на 100 млрд. рублей капитал увеличил ВТБ. Ожидалось, что к 2018-му финансовые организации сольются в одну, более мощную структуру. Но потом временные рамки были сдвинуты: было принято решение, что уже в мае 2016 года Банк Москвы фактически станет ВТБ. А само название «Банк Москвы» постепенно уйдет в историю.

И вот наконец стала известна точная дата. Интеграция Банка Москвы и ВТБ произойдет 10 мая 2016 года. Официально процедура завершится за один день. В результате клиенты Банка Москвы - физические лица и компании малого бизнеса - автоматически станут клиентами второго по величине активов банка страны - ВТБ. Что именно произойдет и какие будут последствия для клиентов Банка Москвы, «Комсомолке» объяснили эксперты.

1. Изменятся ли условия для клиентов Банка Москвы?

Все обязательства перед клиентами банка Москвы будут выполнены в полном объеме, - обещают в пресс-службе ВТБ. - На прежних условиях будут продолжать действовать все продукты и услуги, которые ранее предоставлялись клиентам Банка Москвы: кредиты, депозиты, карты, интернет-банк и так далее. При объединении Банка Москвы и ВТБ все вклады клиентов будут застрахованы в объединенном банке на прежних условиях. В процессе объединения клиенты смогут беспрепятственно пользоваться услугами банка, работа с розничными клиентами не будет прекращаться ни на минуту. В дальнейшем развитие продуктового ряда и повышение его конкурентных преимуществ будут продолжены с учетом стандартов ВТБ.

Важный момент: переоформлять действующие договоры клиентам не требуется.

В ВТБ обещают, что процесс интеграции для клиентов пройдет максимально незаметно и комфортно. Эта процедура многократно проверена на практике и никаких проблем в себе не несет.

2. Надо ли менять карты?

Карты Банка Москвы будут действовать до окончания срока их действия, - объясняют в ВТБ. - После этого будет сделан перевыпуск карт с новым дизайном.

3. Поменяются ли название банка и адреса офисов?

Как уточняют в ВТБ, все отделения, обслуживающие клиентов Банка Москвы, будут сохранены. Адреса не изменятся. Вы сможете обслуживаться в привычном вам офисе. Но работать отделения станут под брендом ВТБ.

То же касается подразделений Банка Москвы в других регионах - они станут розничными подразделениями банка ВТБ и будут обслуживать частных клиентов и малый бизнес.

4. Что будет с тарифами?

Вносить изменения в тарифы на расчетно-кассовое обслуживании в банке не собираются. А для клиентов малого бизнеса планируется развитие линейки тарифных планов, предполагающих оптимизацию расходов клиента по расчетно-кассовому обслуживанию.

5. Как быть с реквизитами и надо ли будет бизнесменам сообщать в налоговую?

Реорганизация Банка Москвы заключается в следующем: основная часть его активов и пассивов будет выделена и присоединена к банку ВТБ. В связи с присоединением платежные реквизиты действительно подлежат изменению в установленном Центробанком РФ порядке: поменяется наименование банка, номер корреспондентского счета и банковский идентификационный код (БИК). Клиентов об этом обязательно предупредят или уже предупредили. Новые реквизиты можно найти на сайте Банка Москвы www.bm.ru. При этом номера счетов клиентов не меняются!

Еще один нюанс: в соответствии с действующим законодательством уведомление налоговых органов об изменении реквизитов расчетного банка ВТБ осуществит самостоятельно. То есть клиентам дополнительно, самостоятельно уведомлять налоговые органы не нужно.

Константин Зусманович, генеральный директор Financial Mechanics Ltd:

Речь идет о двух банках, занимающих (на 1 октября 2017 года) вторую и четвертую строчки в рейтинге по активам - т. е. о двух крупнейших банках страны. Не следует также забывать и о том, что основным акционером ВТБ24 является ПАО "Банк ВТБ" (почти 99% акций). 85,5% акций которого, в свою очередь, принадлежат государству.

Однако давайте попробуем абстрагироваться от трендов и скрытых мотивов и посмотреть на ситуацию с точки зрения сухих цифр, открытых любому внешнему пользователю. Зададимся парой простых вопросов: как себя чувствуют оба банка (к примеру, за последние 1,5 года), а также - возможна ли (и какая) синергия при таком объединении.

ВТБ24: согласно поквартальной отчетности за последние полтора года, банк в целом чувствует себя достаточно хорошо:

Растет кредитный портфель, в котором имеется явный перевес в сторону кредитов физическим лицам (45-47% от всех активов банка против ~5%, приходящихся на корпоративных клиентов).

Кредитный портфель финансируется сбалансированно: с точки зрения источников распределение между вкладами физлиц и юрлиц близко к упомянутому выше.

Показатели достаточности капитала также в целом показывают положительную динамику.

Прибыль банка растет как за все последние годы (если не считать единственной просадки по итогам 2015 года), так и за прошедшие 3 квартала 2017 года.

ВТБ - банк, не нуждающийся в представлении широкой публике. По размеру активов он более чем в 2 раза превосходит ВТБ24 и также находится в относительно хорошем положении, по крайней мере с точки зрения доступной внешнему пользователю финансовой отчетности:

Стабильный размер как активов в целом, так и их доходной составляющей.

Прибыль, заметно растущая за 2015-2016 и 2017 (9 месяцев) годы.

Хорошие показатели достаточности капитала и прочих нормативов ЦБ.

При этом сравнение двух банков дает достаточно четкое представление и об их различиях.

Прежде всего в структуре бизнеса по сегментам:

1. Банки имеют диаметрально противоположные пропорции по распределению доходных активов между розничным и корпоративным бизнесом: у ВТБ24 на кредиты физлиц приходится чуть менее 50% активов, а на кредиты корпоративным клиентам - около 5%. У ВТБ - чуть более 2% на "физиков" и около 50% - на корпоративный сегмент.

2. Похожее распределение наблюдается и в источниках финансирования, то есть ВТБ24 - ярко выраженный розничный банк, а ВТБ - столь же сильно сконцентрирован на корпоративном сегменте.

Есть отличия и по эффективности работы:

1. У ВТБ24 на доходные активы приходится лишь чуть меньше 90% - это весьма высокий показатель, а у ВТБ - около 75%, что также хорошо, но заметно меньше.

2. Размер доходных активов ВТБ на 1 октября 2017 года превосходит аналогичный показатель ВТБ24 в 2,3 раза… но, к примеру, размер чистого процентного дохода у двух банков по итогам трех кварталов 2017 года уже почти одинаковый.

Таким образом, мы видим два и без того очень тесно связанных друг с другом банка, основным владельцем которых (прямо или косвенно) является государство, имеющих даже весьма похожие названия… и противоположную, но дополняющую друг друга специализацию - один розничный, а другой - корпоративный.

С точки зрения вреда (или пользы) для здоровой конкуренции в банковском секторе их объединение, с одной стороны, выглядит угрожающе, а с другой - не приведет (по крайней мере немедленно) к радикальному изменению конкурентной среды ни в розничном, ни в корпоративном сегменте, ведь каждый из банков может лишь немного добавить к весу другого на соответствующем рынке.

При их объединении вроде бы должен получиться огромный универсальный банк, который, с одной стороны, сможет оказывать максимально полный спектр услуг корпоративным клиентам (не упуская из виду и их сотрудников), а с другой - не отпугнет розничных, поскольку и название изменится несильно, да и сам банк станет только крупнее, и - скорее всего - еще устойчивее.

Условия для синергетического эффекта имеются. Удастся ли их реализовать? Вполне возможно, но это, как всегда, зависит от ряда факторов, которые очень сложно оценивать, находясь вне процесса объединения и его подготовки. Осторожно замечу, что история крупных слияний показывает: в полной мере запланированная синергия достигается достаточно редко, гораздо чаще на практике присутствует обратный эффект.

К рискам, которые могут усложнить процесс, я бы в первую очередь отнес:

1. Масштаб объединения - чем крупнее два сливающихся в единое целое бизнеса, тем труднее им гармонично интегрироваться друг с другом. Здесь очень большую роль играют, в том числе, сильно недооцениваемые на этапе принятия высшим руководством и акционерами решения о слиянии "технические мелочи" вроде IT-инфраструктуры и организации процессов - как ключевых, так и вроде бы второстепенных, обеспечивающих.

2. Различие культуры и подходов к управлению в розничном и корпоративном банках, неизбежно складывающихся в силу специфики ведения бизнеса. Порой это может породить достаточно сильный внутренний конфликт и привести к нежелательным последствиям - мне довелось наблюдать ряд показательных случаев, когда попадающий в ведение энергичного и успешного руководителя из розничного бизнеса корпоративный блок (и наоборот) показывал весьма посредственные результаты. В значительной степени - из-за шаблонного использования "лучших практик", привычных для другого сегмента.

В этой связи переход руководителей ВТБ24 в санируемый "ФК Открытие" вызывает дополнительную настороженность - ведь переходят как раз руководители, отвечающие за розницу, малый бизнес, риски и технологии. И хотя переход одних только высших руководителей с точки зрения объединяемых структур вполне объясним и не слишком рискован для самого процесса объединения - необходимо помнить, что он может повлечь за собой также и миграцию руководителей среднего звена и ключевых экспертов, роль которых при объединении двух таких структур как раз чрезвычайно важна.

Впрочем, будем надеяться на лучший сценарий, тем более что хорошие предпосылки для него имеются, а в ВТБ работает сильная команда, в том числе - отвечающая за выстраивание и оптимизацию процессов банка.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

В 2018 году банк ВТБ начнёт писать новую страницу своей успешной истории функционирования. И начнётся она со слияния с банком ВТБ24.Это приведёт к некоторым переменам, к которым должны быть готовы все клиенты банков

Заместитель председателя правления банка ВТБ, Анатолий Печатников, комментируя слияние банков, отметил, что 2017 год заканчивается ростом показателей по всем направлениям функционирования. Главной текущей задачей ставится завершение объединения банков ВТБ и ВТБ 24 к 1 января 2018 года. Приняв это важное решение, акционеры ожидают получить на выходе оптимизацию расходов, улучшение качества клиентского сервиса, существенное увеличение кредитного портфеля.

Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: новый бренд в привычных условиях

Новая структура обретёт свой логотип, будут открыты новые отделения с новым дизайном внутри и снаружи. Общее количество новых точек планируется довести до 1350. При этом для клиентов розничного бизнеса будут доступны прежние продукты и услуги, к которым они имели доступ ранее, условия будут сохранены. А действующие договора не будет необходимости переоформлять. Карты будут действительны до конца срока их действия, а вклады будут выдаваться клиентам на тех же условиях, что и ранее. Что касается банкоматов, то их фактическое объединение уже произошло, обналичить деньги без комиссии можно уже во всех банкоматах группы ВТБ. Внести деньги на счёт также можно через любой банкомат. Из существенного стоит отметить, что клиенты ВТБ 24 должны будут обновить реквизиты платежей.

Объединение банка ВТБ и ВТБ 24 для вкладчиков плохо или хорошо: цифры в сухом остатке

Подробный план объединения готовился с начала 2017 года, на завершение ушло около 6 месяцев. Новый банк собирается увеличить розничный кредитный портфель к концу 2018 года до 2,7 триллиона рублей, а депозитный до 870 миллиардов рублей.

По итогам 2017 года на 20% увеличился приток средств населения и составил 3,1 миллиона рублей и на следующий год эта тенденция будет сохранена. В этой области банк ВТБ стабильно сохраняет первые строчки.

На 29% увеличится объём выданных кредитных продуктов и приблизится к сумме в 1,1 триллиона рублей. Выдача кредитов наличными и ипотека составит соответственно 600 миллиардов рублей и 434 миллиарда рублей.

Банк ВТБ – это российский коммерческий банк, контрольный пакет которого принадлежит государству(60,9%). Был основан 1990 году для операций на внешнем рынке. По размеру уставного капитала занимает первое место, и второе место — по величине активов.

Российская Федерация включает в себя масштабную сеть банковской системы, среди которой ранее таились две финансовые структуры почти с одинаковым наименованием – ВТБ и ВТБ24. Данные учреждения имели неслыханную популярность среди граждан Российской Федерации. Сегодня же, ситуация кардинально изменилась, теперь, одним из самых популярных банков РФ, является финансовая структура ПАО «ВТБ», которая образовалась вследствие объединения ВТБ и ВТБ24. Это событие датировано 1 январям 2018 года. Из-за такого рода слияния, пошла молва среди россиян о возможных рисках, которые ждут потенциальных клиентов этого банка, но, благо, это далеко не так.

Что изменится после объединения

Несмотря на то, что уже несколько миллионов граждан стали клиентами ВТБ после объединения, многие россияне не перестают задаваться вопросом, многое ли изменилось в условиях кредитования финансовой структуры после слияния ВТБ и ВТБ24 в конце 2017 года. На самом деле, нововведений не столь много, но таковые есть, о чем все россияне должны знать в обязательном порядке.

Что останется прежним после объединения

Говоря о консолидации структур, в том числе о ВТБ и ВТБ24, и про их слияние в регионах, то можно с уверенностью утверждать, что большинство важных составляющих нюансов в работе банков остались неизменными, особенно, для заемщиков и вкладчиков, которые на момент объединения уже были клиентами того, или иного финансового учреждения.

Так, дабы успокоить граждан и вселить в них веру о том, что столь нежданного слияние структур не повлияет на ранее заключенный договор с банками, к вниманию читателей, перечень пунктов, которые нововведения «обошли стороной».

1. Условия, на которых были подписаны кредитные договоры и выданы депозиты, не изменились. Прежними остались и процентные ставки;
2. , которые были открыты еще до слияния финансовых учреждений, продолжают работать в прежнем режиме, то есть, на тех же самых условиях: штрафы за просрочку и остались прежними;
3. Условия использования бонусов аналогичное, ничего не поменялось;
4. Относительно отделений, то особых изменений нет, как минимум, в худшую сторону. За консультацией, с целью подачи заявки на получение кредита или с целью заказа определенного кредитного продукта, граждане могут обращаться в офисы как ВТБ, так и экс-ВТБ24. Иными словами, объединение повлекло за собой лишь увеличение количество офисов учреждения, которых, на сегодняшних в РФ более 1,3 тысяч;
5. Что касается реквизитов, то они, как было указано – изменились. Но, стоит отметить, что реквизиты для переводов в иностранной валюте пока еще будут действительны, а именно, до конца марта 2018 года. То есть, при осуществлении переводов по старым реквизитам, деньги будут автоматически переадресованы на новые счета. Кстати, новые реквизиты валютного счета уже можно узнать у сотрудников банка.

Возможные риски от слияния

Сказать, что объединение сможет повлечь за собой какие-либо риски для сбережений граждан – нельзя. Персонал ВТБ банка наперед просчитал все «ходы», поэтому, бояться не стоит.

Единственное, о чем стоит упомянуть в данном контексте, так это о небольших проблемах, которые могут появиться исключительно по невнимательности самого клиента, но, даже эта проблема довольно-таки решаема.

1. Сразу после слияния, работники ПАО сообщили путем СМС-сообщения новые реквизиты для оплаты кредитов, главное – не забыть их сохранить, иначе – деньги придется долго искать в «воздухе»;
2. Узнав об объединении, граждане должны в течение 90 дней узнать новые реквизиты для перевода на валютные счета, что можно сделать тремя способами:
   • на официальном портале банка в онлайн-консультанта;
   • в телефонном режиме у оператора службы поддержки;
   • в отделении ВТБ.