Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО? В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП С каким банком лучше работать ип отзывы.
Аналитическое агентство Markswebb обновило рейтинг банков по стоимости обслуживания малого бизнеса. В третьей волне исследования Business Banking Fees Monitoring 2017 подробно анализируются тарифы II квартала 2017 года. Все расчеты произведены на основе майских тарифов и актуальны на 1 июня.
В рамках исследования были проанализированы тарифы банков в четырех городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Новосибирске. Рейтинг по результатам исследования - это сумма платежей за первый год банковского обслуживания бизнеса. Эта сумма складывается из стоимости услуг, необходимых конкретному типу бизнеса. Markswebb сегментирует малый бизнес следующим образом: предприниматель-фрилансер в форме ИП; компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например веб-студия или студия дизайна; небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежду, обувь, аксессуары); компания, оказывающая услуги физическим лицам, например парикмахерская или студия маникюра.
Как отмечается в обзоре аналитиков, ни один банк не вошел в топ-тройку по выгодности обслуживания всех сегментов малого бизнеса в Москве (в 2016 году это удалось двум банкам - «Точке» и Уральскому Банку Реконструкции и Развития).
Самыми выгодными банками для индивидуального предпринимателя в Москве по итогам третьей волны исследования стали Тинькофф Банк, Модульбанк и «Открытие». Аналитики отмечают, что стоимость обслуживания в Тинькофф Банке и Модульбанке одинаковая (490 рублей в месяц), но Тинькофф Банк предлагает два месяца бесплатного обслуживания новым клиентам и не берет комиссию за перечисление денежных средств на счета физлиц в сумме до 150 тыс. рублей в месяц.
По сравнению с 2016 годом Модульбанк потерял лидирующие позиции для этого сегмента бизнеса в связи с изменением условий перевода денежных средств на личную карту предпринимателя, что привело к изменению тарифа на более дорогой.
В банке «Открытие» обслуживание индивидуальных предпринимателей стало почти в 2,5 раза дешевле (в IV квартале 2016 года было 16,2 тыс., а теперь 7 080 рублей). Главным образом это произошло благодаря тому, что в банке появились пакетные предложения для малого бизнеса, в рамках которых открытие счета и подключение интернет-банка осуществляются бесплатно, поясняют эксперты.
Наиболее дорогие банки для обслуживания ИП - Россельхозбанк, «Ак Барс» и АТБ, причем стоимость обслуживания у лидера и аутсайдера отличается более чем в 6,5 раз (4,9 тыс. рублей в год в Тинькофф Банке против 32,8 тыс. в Россельхозбанке).
В «Ак Барсе», Россельхозбанке и АТБ достаточно дорогое обслуживание расчетного счета, платный интернет-банк и относительно высокая комиссия за перевод денежных средств на карту физлица. Также в этих банках нет возможности бесплатно осуществлять переводы физлицам меньше определенной суммы (например, до 100 тыс. рублей в месяц).
Компаниям B2B-сегмента выгодно обслуживаться в Тинькофф Банке, ВТБ 24 и УБРиР. «Тинькофф» и УБРиР занимают лидирующие позиции за счет относительно низкой стоимости обслуживания счета, бесплатного интернет-банка, корпоративной карты и зарплатного проекта. ВТБ 24 поднялся на четыре строчки рейтинга за счет значительной скидки (более 50%), которую можно получить, оформив одновременно РКО и зарплатный проект.
Значительный прорыв по сравнению с результатами прошлой волны исследования совершил ЮниКредит Банк. Здесь обслуживание стало в два раза дешевле (27 180 рублей против 13 320 рублей) благодаря новому тарифу «Стартовый Онлайн».
Наименее выгодные банки для малого бизнеса B2B-сегмента - Энерготрансбанк, Россельхозбанк и МИнБанк, в которых очень дорогой зарплатный проект.
Самые выгодные банки для небольших компаний сегмента B2C - «Авангард», «Точка» и Энерготрансбанк. «Авангард» и «Точка» сохранили позиции лидеров, которые занимали в предыдущей волне исследования (первое и второе места соответственно).
Несмотря на то, что в «Точке» большинство услуг бесплатные (интернет-банк, переводы, корпоративная карта, внесение наличных и зарплатный проект), она уступила «Авангарду» из-за относительно высокой стоимости торгового эквайринга. Тинькофф Банк занял седьмую строчку рейтинга за счет относительно высокой комиссии за внесение наличных и торговый эквайринг.
Самыми дорогими банками для B2C-сегмента можно считать Азиатско-Тихоокеанский Банк, и Россельхозбанк. Это связано с относительно высокой стоимостью внесения наличных, зарплатного проекта и торгового эквайринга.
Наиболее выгодные банки для розничных магазинов
- «Точка», УБРиР и Модульбанк. «Точка» компенсирует высокую стоимость открытия и обслуживания расчетного счета отсутствием комиссии за внесение наличных, корпоративные карты и любые переводы (в том числе сотрудникам в рамках зарплатного проекта). В Модульбанке и УБРиР обслуживание расчетного счета значительно дешевле, но клиенты платят комиссию за переводы и внесение наличных (в Модульбанке - бесплатно).
Самые дорогие банки для розничных магазинов - ВТБ Банк Москвы, Сбербанк и Россельхозбанк, как и в предыдущей волне исследования.
* Итоговая сумма обслуживания фрилансеров в форме ИП в московских филиалах исследуемых банков в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания (в рублях). В случае Бинбанка при расчетах для рейтинга учитывались тарифы отделений «Б», которые до объединения Бинбанка и МДМ Банка принадлежали именно Бинбанку.
Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.
Какой банк выбрать для открытия счета ИП
Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.
Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.
Например, это может быть:
- бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
- отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
- сниженные проценты при снятии средств;
- бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
- льготы при открытии счета в режиме онлайн.
Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.
Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.
Хорошая репутация и работа в онлайне
Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.
Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.
В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.
Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.
На что обратить внимание при открытии счета
При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:
- Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
- Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
- Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
- Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
- Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
- Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
- Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
- Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
- Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
- Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
- Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
- Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.
При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.
Самые выгодные варианты
Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.
| Наименование банка | Цена открытия счета | Цена месячного обслуживания | Размер комиссионных (количество платежей в месяц) |
| Сбербанк | От 2 400 рублей в зависимости от региона | 2 000 рублей | 100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно |
| ВТБ 24 | 2 500 рублей | 1 100 рублей | 30 рублей за один платеж |
| Россельхозбанк | 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов | 900 рублей | 25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно |
| Авангард | 1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении | 900 рублей | 25 рублей за один платеж |
| Тинькофф | Бесплатно | Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа | 29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц |
| Альфа-Банк | Бесплатно | От 850 рублей | 25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций |
Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.
Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.
Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.
Что в итоге?
Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:
- размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
- надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
- бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
- метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
- стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
- тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
- дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.
Конечно, обслуживание расчетного счета – это капля в море по отношению к общему обороту предпринимателя. Однако при частых транзакциях эта сумма может оказаться внушительной. К тому же, зачем переплачивать за ненужные функции, если можно использовать эти средства более выгодно? При выборе расчетного счета надо опираться на многие критерии и пользоваться предоставленными возможностями получить счет бесплатно, а обслуживание – со значительными скидками.
Согласно законодательству РФ, ИП имеют право работать, используя исключительно наличные в любых операциях. Однако большинство ИП все же счет открывают. Так удобнее отслеживать финансы, ведь большинство операций между юридическими лицами оплачиваются именно безналом. Наличный расчет в РФ лимитирован, лимит составляет 100 000 рублей. Кроме того, собственный счет повышает престиж ИП, вызывает большее доверие со стороны клиентов и партнеров.
Выбор учреждений, в которых можно открыть счет, велик. В нем легко запутаться. 10 лучших банков для ИП по условиям сотрудничества, а также отзывам клиентов:
- Тинькофф;
- «Точка»;
- «Модульбанк»;
- УБРиР;
- Сбербанк;
- Промсвязьбанк;
- Авангард;
- Веста банк;
- ВТБ 24;
- Банк Интеза.
Предпринимателям следует выбирать финансовый институт, ориентированный на потребности клиентов. Признаки такого учреждения:
- бесплатный номер телефона для проведения консультации;
- высокая скорость разрешения спорных ситуаций;
- быстрое обслуживание;
- положительные отзывы не только СМИ, но и клиентов;
- длительный операционный срок;
- безопасность клиентов и финансов;
- дополнительные услуги;
- лояльность к клиентам;
- вклады застрахованы;
- разнообразие тарифов;
- приложения для работы онлайн с любого устройства (ПК, ноутбук, планшет, смартфон).
Кроме того, учреждение должно быть удобным для клиентов, современным, надежным. Обслуживание в нем должно стоить недорого.
Тинькофф – финансовый институт, в котором можно совершать все операции через интернет. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- обслуживание в течение 60 дней – бесплатно;
- проведение 3 платежных операций – бесплатно;
- на остаток финансов начисляется определенный %;
- можно оформить страховку, сдать отчеты в ИФНС, оформить карты зарплатные через интернет;
- имеется мобильный банк и приложения iOS.
Тинькофф – выгодный банк для открытия счета ИП . Особенно потому, что предпринимателю не нужно лично посещать отделение учреждения, все операции он может совершать через интернет.
При необходимости в офис ИП могут приехать менеджеры для решения всевозможных вопросов, заключения договора и так далее.
Банк «Точка», входящий в группу «Открытие». Был признан лучшим в 2015 году. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- обслуживание со скидкой в течение 90 дней;
- бесплатное использование онлайн банка;
- начисление % на остаток по счету;
- переводы 24 часа в сутки;
- имеется мобильный банк.
Для создания собственного счета в «Точка», ИП не обязательно посещать отделение. Менеджеры готовы приехать в офис к предпринимателю и заключить договор, а также настроить онлайн банк для того, чтобы клиент мог совершать все операции посредством интернета.
Модульбанк также предоставляет услугу выезда в офис ИП для заключения договора. Условия:
- через минимальное количество времени после бесплатного открытия счета ИП может начать пользоваться реквизитами;
- наличие мобильного банка;
- сервис поддержка в режиме онлайн на сайте, а также в социальных сетях;
- подтверждение операций облачной подписью;
- приложения для iOS;
- помощь ассистента по бизнесу – бесплатная.
Модульбанк - лучший банк для ИП по итогу анализа отзывов клиентов.
УБРиР предлагает открыть счет ИП за 1 поход в отделение. Использовать реквизиты можно через день после совершения операции.
Для того чтобы ускорить процесс, необходимо оставить предварительную заявку на сайте. В этом случае менеджеры связываются с предпринимателем и обговаривают место и время заключения договора. На весь процесс в этом случае уходит не более 1 часа. Условия:
- открытие счета – бесплатно;
- подключение интернет банка – бесплатно;
- имеется приложения iOS.
Сбербанк – один из самых надежных финансовых институтов в РФ. Условия для ИП:
- открытие счета – бесплатно;
- возможность подачи заявления на открытие счета через интернет;
- договор заключается в течение 1 дня;
- реквизиты становятся доступны для использования через несколько минут после завершения операции;
- бесплатный консультационный сервис.
Сбербанк – учреждение, которому доверяют. На протяжении многих лет именно в него обращаются люди для создания счетов, взятия кредита или ипотеки.
Условия открытия счета в Промсвязьбанк для ИП:
- бесплатное открытие счета;
- мобильный банк;
- круглосуточная возможность совершать платежи, без выходных;
- бесплатная проверка контрагентов;
- синхронизация с «Мое дело», «1С».
Промсвязьбанк – выгодный банк для ИП . Является одним из финансовых институтов РФ. Активно развивается, в том числе и в дистанционном обслуживании.
Авангард является крупным и надежным коммерческим учреждением. Имеет массу положительных отзывов со стороны клиентов. Условия для ИП:
- платное открытие расчетного счета;
- платное обслуживание;
- бесплатные уведомления о проведенных операциях по смс;
- приложения iOS.
Создать счет можно обратившись в отделение, либо написав заявление на сайте. В последнем случае реквизиты можно использовать мгновенно.
Веста банк предлагает ИП интересные условия для клиентов:
- бесплатное открытие счета;
- платное обслуживание;
- онлайн банк с поддержкой современных браузеров;
- приложения iOS.
Финансовый институт предлагает ИП возможность заранее обговорить дату составления договора. В этом случае к моменту приезда ИП все необходимые документы уже будут составлены, что значительно сокращает время заключения договора. Фактически, его остается только подписать.
Какой банк самый выгодный для ИП , зависит от условий, которые он предлагает.
Так, ВТБ 24 предлагает клиентам выбор между 2 тарифами. В «Стартовом» открыть счет можно бесплатно, но зато обслуживание платное. В «Общем» платные и открытие счета, и обслуживание. Из сервисов - имеется онлайн и мобильный банк.
Банк Интеза
Кредитное учреждение Интеза предлагает ИП тариф «Мое дело». Условия:
- бесплатное обслуживание;
- платное открытие счета;
- онлайн банк;
- приложения iOS.
Лучший кредит для ИП – это тот, для взятия которого нужно собрать минимальный пакет документов, решение о выдаче принимается максимально быстро, % при этом максимально низкий. Исходя из этих данных, собраны следующие предложения.
Сбербанк предлагает клиентам выгодный кредит «Доверие». На любые нужды и не требуется внесение залога.
Также Сбербанк предлагает для ИП следующие кредиты. «Бизнес-Старт» - предназначен для начинающих бизнесменов. Кредит выдается безналичным способом. «Бизнес-Актив» и «Инвест» - не имеют верхней планки. Требуют наличие поручителей. «Бизнес-Рента» - для взятия этого кредита нужен залог.
Ренессанс Кредит предлагает ИП подать заявление на кредит на сайте компании. Онлайн будет принято решение о выдаче средств. В случае положительного результата понадобится посетить отделение финансового института. Условия кредитования выгодны для начинающих ИП - залога не требуется, пакет документов – минимальный (паспорт и любой другой документ, на выбор ИП).
ВТБ 24 предлагает ИП на выбор несколько выгодных кредитов:
- «Коммерсант»;
- «Для владельцев бизнеса»;
- «Коммерсант Актив»;
- «Коммерсант Оптима»;
- «Коммерсант Лайт».
Везде требуется внесение залога.
Россельсхозбанк предлагает следующие кредиты. «Стань фермером» - для предпринимателей в области сельского хозяйства. «Экспресс» - кредит дается на покупку внеоборотных и оборотных активов. Не требует внесения залога. Нужен поручитель. «Рациональный заем» - данный кредит требует наличие залога.
Основные документы, которые понадобятся для получения кредита в любом кредитном учреждении РФ:
- паспорт;
- свидетельство ЕГРИП;
- военный билет;
- выписка из ИФНС;
- квитанция об уплате налога.
Целью статьи было дать обзор выгодных предложений кредитных учреждений в РФ о создании счета и кредитовании. Представлены лучшие условия в банках для ИП .
При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:
- финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
- стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
- качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
- число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
- условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.
Сравнение тарифов банков
В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.
В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:
- Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
- Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
- Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
- Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
- Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.
Как открыть расчетный счет для ИП?
Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.
Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф Банк
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
Промсвязьбанк
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Сбербанк
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
УБРиР
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Открытие
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Промсвязьбанк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- Промсвязьбанк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- Промсвязьбанк .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк .
- Совкомбанк .
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.