Слухи о серьезных проблемах банка «ФК Открытие» из-за агрессивной политики роста путем сделок слияния и поглощения получили полное подтверждение. Он переходит под управление ЦБ, который затем станет главным акционером. Как выяснилось, Банк России обратил внимание на ситуацию в «ФК Открытие» еще год назад. Вероятно, объявленный как раз тогда проект Фонда консолидации банковского сектора был исходно предназначен для спасения одного из крупнейших в России частных банков.

О том, что «ФК Открытие» требуются экстраординарные меры поддержки, вечером 29 августа сообщил ЦБ. В банке введена временная администрация для обследования финансового положения, меры по предупреждению банкротства будет реализовывать недавно созданный ЦБ Фонд консолидации банковского сектора. Вместе с «ФК Открытие» к ЦБ переходят и входящие в его группу организации, в том числе СК «Росгосстрах», банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»), четыре негосударственных пенсионных фонда, «Открытие брокер», проекты «Точка» и Рокетбанк.

«ФК Открытие» занимает восьмое место в РФ по активам, второе среди частных банков. Объем средств граждан - 467 млрд руб. Крупнейшим бенефициаром является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), «Росгосстрах» (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

Вопреки сложившейся практике, регулятор не говорит о необходимости экстренного вмешательства в работу «ФК Открытие». Представители ЦБ отказываются даже обозначить масштаб проблем банка и возможный объем необходимой ему денежной поддержки. Кроме того, в официальном сообщении регулятор указал: оздоровление будет проходить при участии основных собственников и руководителей «ФК Открытие», хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются. Также вопреки обыкновению, ЦБ на этот раз не объявил временный мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Клиенты продолжают изымать депозиты из банка. Менее чем за два месяца юрлица уже забрали из «ФК Открытие» 389 млрд руб., а граждане (в основном ВИП-клиенты) - 139 млрд руб.

В то же время ЦБ признал, что о проблемах «ФК Открытие» было известно еще прошлой осенью, а передача банка в фонд санации обсуждалась с начала 2017 года. По словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, к проблемам в банке привела его высокорисковая бизнес-модель, выраженная в агрессивном росте путем сделок слияния и поглощения за счет заемных средств. «Группа "Открытие" бурно росла, а капитал был недостаточным по сравнению с принимаемыми рисками,- признал господин Тулин.- Акционеры сами попросили ЦБ о применении такой схемы». По его словам, триггером стало приобретение банком проблемного страховщика «Росгосстрах», которого он «не смог переварить».

В «Росгосстрахе», впрочем, категорически не согласны, что виноваты в проблемах «ФК Открытие». «Правильнее будет сказать, что проблемы на рынке ОСАГО стали одним из факторов получения инвестора в виде ЦБ»,- уточнил собеседник “Ъ”, близкий к компании. В 2017 году банк профинансировал страховщика на 40 млрд руб., чистый убыток «Росгосстраха» по МСФО по итогам 2016 года составил 33 млрд руб. (см. “Ъ” от 18 августа). Источник “Ъ”, близкий к руководству компании, заверил: санация «ФК Открытие» не повлияет на завершение сделки по приобретению им «Росгосстраха».

«ФК Открытие» станет первым проектом фонда консолидации банковского сектора. На его примере можно будет оценить реальные плюсы и минусы новой схемы оздоровления банков - денежных вливаний в капитал вместо кредитов.

По завершении работы временной администрации ЦБ получит не менее 75% акций банка, а текущие собственники смогут сохранить 25%, а могут и лишиться их, если выяснится, что его капитал отрицательный.

Эксперты называют передачу «ФК Открытие» в фонд лучшим из возможных решений. «Механизм bail-in (спасение за счет крупнейших кредиторов) в данном случае был бы опасен. При применении bail-in понесли бы убытки финансовые либо корпоративные клиенты. Мог бы возникнуть эффект домино, поскольку банк очень большой»,- считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но отсутствие внятных объяснений со стороны Банка России вызывает вопросы. «В релизе ЦБ есть ссылка на статью закона "О банкротстве", где указаны семь оснований для введения временной администрации. Однако ЦБ нигде не пишет, на каком именно основании он принял данное решение»,- поясняет партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Кто будет курировать процесс оздоровления «ФК Открытие», пока до конца не решено. По данным источников “Ъ”, в качестве основного кандидата на должность антикризисного управляющего ЦБ видит нынешнего главу ВТБ 24 Михаила Задорнова (см. “Ъ” от 28 августа). Сам он этот вопрос не комментирует, а в ВТБ возможный уход топ-менеджера категорически опровергают. Господин Тулин лишь заверил, что «есть достойные кандидаты из числа известных карьерных банковских управляющих, которые готовы занять высшие руководящие должности в банке после завершения необходимых процедур».

Юлия Полякова, Светлана Самусева, Татьяна Гришина

Эксперты назвали причины санации банка «Открытие»

© Well-liked

Стали известны причины санации банка «Открытие», сообщает РБК .

«Попытка банка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО — компанию "Росгосстрах" — стала одной из предпосылок. "Росгосстрах"» стал триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка», — заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин.

Вторую причину озвучил зампред Банка России Василий Поздышев: «Не совсем удачная санация банка "Траст" тоже стала триггером». В результате без дальнейшей поддержки банк двигаться дальше не может, отметил он. По оценкам ЦБ, отток клиентских средств в августе (3-24 августа) составил 389 млрд рублей юрлиц, 139 млрд рублей средств физлиц.

Текущую ситуацию определила «сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств», считают представители Банка России.

По словам Тулина, собственники банка сами обратились в ЦБ. «Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами, — добавил он. — Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен».

«Мы не будем давать описание деталей и конкретных операций, много есть вопросов. Это очень интересное явление — банк «ФК Открытие», — сказал Тулин. По его словам, объем «дыры» в капитале банка будет определен временной администрацией, а потрясений для банковского сектора не ожидается.

Банк России назначил временную администрацию в банке «Открытие» с 29 августа 2017 года. В рамках мер по повышению финансовой устойчивости планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка», — объяснили в ЦБ.

В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО «УК ФКБС». Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется, указали в ЦБ.

Банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности.

О санации банка «Открытие» . С 30 августа Банк России назначил временную администрацию в рамках мер по повышению финансовой устойчивости «ФК Открытие».

Что такое санация?

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система кредитных мероприятий, направленных на улучшение финансового положения предприятий, находящихся под угрозой банкротства.

Процедурой санации в РФ занимается Агентство по страхованию вкладов, которое либо находит для проблемного банка инвесторов, либо проводит финансовое оздоровление собственными силами и средствами.

Банку, нуждающемуся в помощи, выдаётся кредит под минимальную процентную ставку. С помощью полученных денежных средств финорганизация должна решить свои проблемы. Как правило, такой кредит выдаётся не больше чем на 15-20 лет.

Процедура санации проводится только в двух случаях:

— когда банк, который нуждается в реструктуризации, является основополагающим в экономике страны или даже в целом регионе.

— когда банк работает исправно, а недостаток ликвидности является лишь результатом паники вкладчиков и представляет собой временную, а не системную проблему.

ЦБ станет основным владельцем банка

29 августа Центробанк стал основным владельцем «Открытия», в банке ввели временную администрацию. Управлять активами банка будет созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора. Финансовые вливания Банка России призваны гарантировать непрерывность деятельности «Открытия».

Банк продолжит работу в обычном режиме

Во время санации у всех банков, входящих в «Открытие», не будут отзываться лицензии и их офисы не закроют. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов введен не будет. В Центробанке заверили, что «Открытие» продолжит работать в обычном режиме, клиенты могут вывести деньги в любой момент. В прежнем режиме будет работать не только «Открытие», но и все его структуры, в том числе банк «Траст», компания «Росгосстрах», а также сервисы «Точка» и Рокетбанк.

Финансовая корпорация «Открытие» — коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тысяч корпоративных клиентов, 165 тысяч клиентов малого бизнеса и около 3,2 миллиона физлиц.

Неопределенность вокруг одного из крупнейших частных банков - «ФК "Открытие"» - наконец разрешилась. Сегодня ЦБ объявил о мерах поддержки банка и введении временной администрации. Его спасением займется недавно созданный Центробанком Фонд консолидации банковского сектора.

Сегодня ЦБ объявил о введении в банк «ФК "Открытие"» временной администрации. «Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка "ФК «Открытие»",- сообщается в пресс-релизе ЦБ .- В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора». Как уточняется в сообщении ЦБ, санация будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка, хотя до сих пор на практике и те и другие сразу же после введения временной администрации отстранялись от управления проблемным банком. При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов ЦБ вводить не стал, хотя в последнее время это стало частой практикой. Таким образом, никаких выплат из Фонда страхования вкладов не последует.

Таким стал финал двухмесячной агонии вокруг банка после публикации рейтинга АКРА на уровне BBB–.

Одновременно на фоне негативных слухов из банка стали активно изымать средства клиенты - как физические, так и юридические лица. Только за июль, согласно отчетности банка, портфель депозитов юридических и физических лиц банка сократился более чем на 320 млрд руб., средства банка - на 263 млрд руб.

При этом на конец месяца объем привлеченных средств ЦБ вырос на 333 млрд руб. А на прошлой неделе АКРА поставила рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом. Котировки акций банка с прошлой недели показывали негативную динамику, при этом резко возросли объемы сделок с ранее неликвидными бумагами.

Таким образом, данная санация будет первой в истории недавно созданного фонда, который регулятор изначально рассматривал как более целесообразную альтернативу, чем оздоровление силами частных банков. Также впервые в истории спасение потребовалось системно значимому банку, хотя неформально считалось, что в отношении таких банков по умолчанию такие негативные сценарии не реализуются.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков:

Центральный банк своими ресурсами войдет в капитал этой кредитной организации и доведет уровень ее капитала до показателя, который позволит соблюдать нормативы регулятора. Далее, очевидно, будет приведена к работе антикризисная команда, менеджеры, которые выведут этот банк из сложной ситуации на такую конкурентную основу, на конкурентный уровень, который станет интересен, в том числе потенциальным инвесторам. Затем может последовать продажа интересного актива тем инвесторам, которые банком заинтересуются.

Ситуация с восьмым (в начале лета - шестым) по размеру в России банком "ФК Открытие" , казалось бы, весьма похожа на ставшие уже привычными крушения средних и даже крупных, типа "Югры" , банков. Однако, по своей внутренней сути она кардинально от них отличается. Признаков этого не мало. Более того. они выстраиваются в весьма логичную цепочку, позволяющую предположить, что мы видим акт давно задуманной национализации одного из крупнейших частных банков России. Гораздо менее грубый, чем акт национализации ЮКОСа в Роснефть. Итак, рассмотрим эту цепочку признаков.

1. В декабре 2014 года ЦБ объявил о санации 32-го по размеру активов банка "Траст" (питерской дочки бывшего "Менатепа" ). Санацией "Траста" занимался "ФК Открытие". На что ему было выделено 127 млрд. рублей. Возврат большей части которых отложен на 10 лет. С мая 2015 года "Траст" на 100 % принадлежит ОАО "Открытие холдинг" , название которого говорит само за себя.
Маленькая деталь : уже с полмесяца как оборот акций ФК Открытие на ММВБ вырос в тысячи раз. Оказалось, что их скупает банк Траст . Только 18 августа Траст купил 1,2% акций ФК Открытие .

2. В последнее время "ФК Открытие" не без действенного одобрения ЦБ скупал крупные финансовые структуры. Как-то СК "Росгосстрах" и его НПФ РГС, НПФ "Лукойл-Гарант", НПФ "Элекроэнергетики" и ряд других относительно не крупных банков и финансовых структур. Только в трех принадлежащих ему теперь НПФ сосредоточено не менее полутриллиона рублей пенсионных накоплений.

3. Учрежденное в рамках санкционного давления Запада первое российское рейтинговое агенство АКРА в начале июля присвоило ФК Открытие весьма низкий рейтинг ВВВ-. Чем вызвало изумление всего банковского сообщества. И естественную реакцию клиентов ФК Открытие - по совокупности за полтора месяца они вывели из банка не менее полутриллиона рублей активов.

4. Санация ФК Открытие проводится ЦБ по абсолютно новой технологии. Ее в довольно туманных формулировках ЦБ анонсировал еще осенью прошлого года (до массовой скупки банком НПФ и других структур). В весеннюю сессию ГД приняло определяющий эту технологию закон, в рамках которого санатором проблемного банка становится не некий другой банк, а непосредственно сам ЦБ. Через учрежденный им ООО "УК ФКБС" (фонд консолидации банковского сектора). Название этого фонда, согласитесь, содержит довольно прозрачный намек на будущее.

Таким образом, для любого внешнего наблюдателя ФК Открытие и подвластные ему структуры будут работать безукоризненно.

6. Кроме того, ЦБ еще и сообщил, что санация будет проходить при участии основных собственников и руководителей ФК Открытие , хотя обычно в подобных ситуациях и те и другие от управления проблемным банком сразу отстраняются.
А кто собственники банка? Крупнейшим бенефициаром ФК Открытие является Вадим Беляев (17,98% голосующих акций, кто слышал о таком олигархе?), среди акционеров финансист Рубен Аганбегян, президент ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов и член совета директоров компании Леонид Федун, Александр Несис, Алексей Гудайтис, Николай Добринов из группы ИСТ, ВТБ (5,51%), Росгосстрах (3,75%), бизнесмены Михаил Паринов и Александр Мамут.

7. По завершении объявленной санации непосредственно ЦБ получит абсолютный контроль над банком ФК Открытие - 75% его акций, а 25 % останутся у его нынешних акционеров . Но если реальный капитал банка окажется отрицательным, то ЦБ проведет дополнительную эмиссию и окажется 100-процентным собственником банка и подвластных ему структур, включающих крупнейшие НПФ России. Разве это не акт национализации?

Что же мы имеем в итоге? Холдинг Открытие государство национализирует. С учетом родовой связки между ЮКОСом и Менатепом этот акт можно рассматривать как продолжение акта национализации ЮКОСа . Но проводимого в довольно мягкой форме, нейтрализующей риски его оспаривания подобные возникшим в результате экспроприации ЮКОСа .

Если я ошибаюсь - укажите на ошибки в моих рассуждениях.