Компании в сфере тендеров и банковских гарантий. Банковская гарантия, тендерный займ

Рынок госторгов перспективен как для крупных корпораций, так и для небольших компаний, предоставляющих товары или услуги. Все больше торгов осуществляются в электронной форме, и у предпринимателей появляется больше шансов участвовать и побеждать. Для успешного участия в госзакупках мало только подать заявку на участие. В зависимости от конкурса или аукциона, есть ряд требований от заказчика к исполнителю. В данной статье мы поможем вам разобраться в финансовом обеспечении.

Если вы участник госторгов, то вам понадобятся: обеспечение заявки на участие и обеспечение исполнения контракта .

Обеспечение заявки на участие в аукционе или конкурсе

Хотите подать заявку? Сначала докажите свою добросовестность.

Заказчику нужна денежная гарантия, что заявки подаются от организаций с серьезными намерениями, которые действительно могут выполнить условия контракта. Вы можете столкнуться с понятием "банковские гарантии для участия в аукционе". На самом деле речь идет о тендерном займе и для участия в аукционе не нужно обращаться в банк. Обеспечение заявки на участие в аукционе осуществляется только переводом средств на электронную торговую площадку. А если вы не хотите переводить собственные средства, то это за компанию может сделать микро-финансовая организация.

Обеспечение исполнения контракта

Победили в тендере? Отлично, но еще вам нужно гарантировать исполнение контракта.

В случае неисполнения условий контракта заказчик получает денежную компенсацию. Данный вид обеспечения может быть выполнен двумя способами:

депозит на счет заказчика
банковская гарантия

Первый вариант – это перевод средств исполнителем или поставщиков (принципалом) напрямую на счет заказчика (бенифициара), на случай неисполнения условий контракта.

Тендерная банковская гарантия – документ, выдаваемый банком. Данный документ требуется победителю торгов для обеспечения исполнения условий контракта.

Схема работы такова: гарант (эту функцию выполняет банк) передает бенефициару (заказчику) заверенное письменное обязательство погасить задолженность принципала (подрядчика), если в этом возникнет потребность.

Банковская гарантия на участие в тендере – средство управления рисками. Коммерческий банк, предоставляя ее, избавляет компанию-заказчика от вероятности убытков.

Если Вас уже выбрали победителем тендера или вы только подали заявку, будьте готовы к тому, что вам нужно будет предоставить обеспечение исполнения контракта. Обычно выводить на долгий срок средства компании из оборота не выгодно или у компании вовсе нет таких возможностей. Поэтому будьте готовы к оформлению банковской гарантии.

Обеспечение заявки , дающее право принимать участие в аукционе, нужно на случай, если по прошествии тендерного конкурса победитель откажется заключать договор или не сможет своевременно предоставить обеспечение исполнения контракта в виде перечисления необходимой суммы средств или банковской гарантии под тендер. Обеспечение заявки нечасто предоставляют с помощью привлечения стороннего финансирования. Из-за того, что сумма невелика, предприятия используют собственные денежные средства, или за них это делает микро-финансовая организация.

Банковская гарантия под тендер – страховка от нарушения условий уже заключенного договора. Она выдается только банками.

Предоставление гарантии при взаимодействии двух частных партнеров – необязательно. Но при коммерческих закупках оно также практикуется. Важно, что регламент коммерческих закупок законодательно не регламентирован. Следовательно, заказчик может ряд требований к документам может отличаться.

Банковская гарантия потребуется тому предприятию, которое победило в аукционе или конкурсе, и получило государственный заказ. Закон обязывает государственного заказчика требовать получения обеспечения договора. Эта сумма в соответствии с ФЗ№44 составляет от 5 до 30% стоимости договора.

Использовать собственные финансы предприятия – значит отвлечь их из оборота. Это неудобно потому, что участнику торгов предстоит выполнять условия конкурсного контракта и это может потребовать консолидации всех оборотных средств. Привлечь кредит – дорого. Ведь обеспечить контакт потребуется до полного исполнения, а оплата может предполагать большую отсрочку. Итог – значительные процентные платежи банку. Банковская гарантия для участников торгов – оптимальный выход. Такая услуга обойдется в 1-5% от суммы банковской гарантии под тендер. Иными словами, профессионально выбранная банковская гарантия, обойдется меньше чем в 1% от суммы контракта.

Методы получения банковской гарантии

Существует два базовых способа получения банковской гарантии:

«бумажный»;
электронный.

В первом случае требуемые документы подаются непосредственно в один банк .

Во втором – используется электронная подпись, документацию можно отправить сразу в несколько учреждений , что повышает шансы на успех.

Современно, безопасно и быстро - электронная подача заявки

Заявку на выдачу гарантии рационально подать электронно, иначе вы потратите больше недели только на подачу документов в один банк. Банковская гарантия – документ, подписываемый в одностороннем порядке. В случае согласия предоставить организации гарантию банк после оформления документов публикует информацию об этом в Единой информационной системе. Сама гарантия доступна в реестре банковских гарантий. Доступ к этой информации действует в электронном режиме.

Выдача гарантии – процедура не мгновенная, иногда она может быть проведена за один день, но надеяться на это рискованно. Банку потребуется проверить не только финансовые показатели организации, которая собирается обеспечить государственные закупки или проведение работ, но и другие факторы, влияющие на решение (личность директора, судебные дела, история участия в закупках). Это займет некоторый срок, потому стоит позаботиться об оформлении документов до проведения конкурса. Нередок случай отказа без разъяснения причин.

Как отправить заявку на банковскую гарантию прямо сейчас

Электронная биржа банковских гарантий сайт – площадка, которая облегчает получение данного документа.

Заняты государственными закупками?

Нет времени на проведение переговоров с банками?

Более 30 финансовых учреждений являются нашими партнерами. Ваша заявка будет автоматически направлена им всем, а выполнено это будет в режиме онлайн. Результаты запроса вы получите в удобной сводной таблице, в которой будут указаны условия работы всех банков. Таким образом, вы сможете выбрать для себя самый выгодный вариант. Вся информация по заявке хранится в личном кабинете клиента, а уведомление о смене статуса заявки вы также получите по электронной почте.

Сотрудничающие с нашей площадкой банки рассматривают выдачу банковской гарантии как одно из основных направлений работы. Это значит, что выбирать вы будете среди тех банков, которые предлагают самые выгодные условия в плане стоимости и сроков оформления.

Сервис сайт абсолютно бесплатный для Вас, вознаграждение мы получает от банков-партнеров.

Регистрируйтесь и получайте банковские гарантии быстро и легко!

Проведение тендера – весьма затратное мероприятие, наполненное множеством финансовых рисков, особенно, для заказчика. Оно требует не только хорошей подготовки, но и максимальной финансовой безопасности, которую в состоянии обеспечить только банковская гарантия для тендера. Ее предоставляет соискатель, желающий принять участие в тендере.

Что такое банковская гарантия?

Так называется документ, обязывающий банк уплатить определенную сумму денег компании-заказчику в том случае, если исполнитель уклонился надлежащим способом выполнить условия заключенного между ним и кредитором договора. Существуют три вида банковских поручительств.

Тендерная банковская гарантия

Обеспечивает участие в конкурсах, закупках и торгах. Она является главным обеспечением того, что после окончания торгов участник-победитель выполнит свои обязательства по контракту, подписанному со своим заказчиком. Срок ее действия ограничен моментом подписания контракта между заказчиком и победителем, а размер не превышает 5% от будущей сделки.

Гарантия, обеспечивающая исполнение условий контракта

Данный документ предоставляет компания, которая стала победителем торгов. Он подтверждает право требования компании-заказчика выплаты компенсации банком в случае, если после подписания контракта исполнитель ненадлежащим образом выполнил свои обязанности по контракту. Размер такого обеспечения достигает 10% от стоимости контракта. Эти деньги идут на покрытие штрафов, пени и неустоек;

Банковская гарантия, обеспечивающая возврат авансовых платежей

Предоставляется исполнителем в том случае, когда условия контракта предусматривают выдачу авансов и предоплат. Сумма таких предоплат достигает 30% от стоимости контракта, поэтому прежде чем получить от заказчика аванс, исполнитель должен предъявить документ, подтверждающий право требования заказчика на выплату банком гарантийной суммы. Это делается в том случае, если уже выданный аванс был использован исполнителем не по назначению.

Все три вида таких поручительств часто используются на сегодняшний день, но существует множество иных видов такого поручительства.

Что такое тендерная гарантия?

Тендерная банковская гарантия – это документ, который выдается банком-гарантом в качестве подтверждения того, что в случае невыполнения надлежащим образом обязательств исполнителя, банк выплатит гарантийную сумму заказчику. Исполнитель нарушает обязательства перед заказчиком в случае, если:

отзывает заявку или меняет ее условия уже после того, как истек срок подачи заявок на участие в тендере;
после победы в тендере отказывается подписывать с заказчиком договор;
после подписания не выполняет указанные условия, закупок, предоставления услуг, выполнения работ.

Поручительство обеспечивает компенсацию расходов заказчика на проведение нового тендера. По причине того, что конкурсант-победитель отказался от выполнения обязательств, заказчик упустил выгоду, из-за которой придется проводить новый тендер, чтобы найти нового исполнителя. Банк компенсирует затраты, связанные с проведением повторного тендера. Этот вид гарантии применяется в случае проведения торгов на закупку товаров, работ и услуг.

Если ведется тендер на проведение работ, то размер гарантийных выплат составит не более 1% от стоимости контракта. Если проводятся торги на закупку товаров, то размер компенсационных выплат достигнет 5% от всего контрактного предложения. Срок такого обеспечения составляет 45-60 дней с момента вскрытия всех конвертов с предложениями заявителей на участие в торгах.

Если заявитель не стал победителем тендера, то обеспечение утрачивает свою силу. Если все-таки победил – заключается новая гарантия, именуемая посттендерной.

Финансовая гарантия является самым надежным видом поручительства. Она полностью обеспечивает право участия в тендерах, торгах не только «бизнес-гигантам», но сравнительно маленьким и молодым фирмам.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, может предоставить нашим читателям электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке , это займет у вас меньше минуты.

Когда необходимо обеспечение

Компании-заказчики требуют предоставить банковские гарантии для тендеров от своих потенциальных исполнителей по нескольким причинам:

Сковать действия участников тендера. Участник превращается в «заложника» условий, указанных в собственном предложении. В случае невыполнения своих обязательств исполнитель «дарит» заказчику сумму гарантийного обеспечения.
Чтобы отсеять слабых конкурсантов. Выдача обеспечения банком исполнителю похожа на процесс выдачи кредита. Банк не сразу принимает столь важное решение. Перед тем, как выдать исполнителю обеспечение, банк рассматривает множество факторов. Безусловно, на решение могут повлиять разные условия. Чтобы обеспечить гарантию, банк требует предоставления залога. На сегодняшний день самым распространенным видом залога за финансовое обеспечение является депозит в банке.
Обеспечить отсутствие недобросовестных исполнителей или тендерных рейдеров. Обычно торги, обеспеченные финансовыми гарантиями, не посещают такие участники. Для них это совершенно невыгодно.

Гарантийное обеспечение тендеров сможет вполне обезопасить любого заказчика по той причине, что недобросовестные участники просто не захотят терять свои собственные деньги, а те, для кого участие в тендере действительно важно, предоставят надежную банковскую гарантию.

Как оформить банковскую гарантию для тендера?

Выдача банковского обеспечения очень похожа на выдачу кредита. Если оформляется кредит на круглую сумму, например, целевой кредит, то банк имеет право требовать от должника отчета по его использованию. Если банк предоставляет гарантию, то должнику нет необходимости этого делать.

Чтобы оформить и получить тендерное обеспечение, исполнитель должен собрать и предоставить банку сравнительно маленький пакет документов. В него входят:

уставные документы организации-участника;
документы, подтверждающие участие заявителя в торгах и тендерах.

Практика показала, что наличие обеспечения необходимо при взаимодействии с государственными организациями, предприятиями. После того, как заявитель подал необходимые документы на рассмотрение в финансовое учреждение, через несколько дней (один-три) он получает уведомление о том, какое решение принято: получил он обеспечение или нет.

Если ответ положительный, то лицо, получившее гарантию, может подавать в тендерный комитет необходимую документацию. Услуга предоставления финансовой гарантии платная. Банк за свою работу требует комиссионные, которые не превышают 5% от суммы, затребованной организаторами торгов в качестве гарантийной выплаты.

Различия между гарантией и кредитом

Для участника тендера такой вариант является наиболее удобным и менее затратным, чем кредит, к тому же, оформляется за пару дней. Лицо, воспользовавшееся этой услугой, может вовсе не заботиться.

Под тендерной гарантией понимается вид поручительства (письменного), которое, как правило, г. Москва, имеющей на то право, за лиц участвующих в тендере. Такое поручительство позволяет гарантировать всего лишь одно – что конкурсант, за которого поручился банк или организация, будет выполнять свои обязательства должным образом и в должном объеме, так как это прописано в конкурсных условиях или правилах.

Подбор банка за 24 часа

Минимальный пакет документов

В полном соответствии с ФЗ

На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Кому может понадобиться тендерная гарантия?

Как правило, тендерные гарантии в г. Москва необходимы физическим (индивидуальным предпринимателям) и юридическим лицам в целях применения ее как денежного вида обеспечения своих обязательств как участника, перед организатором тендера (заказчиком, бенефициаром). Гарантом таких отношений всегда является банк, который способен брать на себя ответственность обязательство перед заказчиком о выплате гарантийной суммы в случаях нарушения условий тендера поставщиком (принципалом).

Тендерная банковская гарантия необходима в первую очередь тем лицам, которые участвуют в государственных тендерах, которые проводятся . Также тендерная банковская гарантия подойдет и лицам, участвующим в негосударственных торгах и аукционах.

Что необходимо для получения тендерной гарантии?

Банки в г. Москва в которых можно получить услугу: Тендерная гарантия

Адрес: 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

Регистрационный номер: 3493

КБ "НОВОЕ ВРЕМЯ" (ООО) Москва

Банк "НОВОЕ ВРЕМЯ" осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное кредитование предприятий среднего и крупного бизнеса, предоставляет кредиты в режиме овердрафта, финансирует...

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

Регистрационный номер: 3492

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, заказчик может проводить тендер на выполнение работ, предоставление услуг, закупку товаров и прочее. При этом участники смогут предложить не только разные цены контракта, что позволит выбрать самый выгодный вариант, но и разные методы решения основной задачи. Заказчик сможет ознакомиться с разным видением вопроса и подобрать подходящее решение.

Организация тендера

При организации торгов стоит учитывать определенные риски. Финансовое обеспечение тендерной заявки обычно составляет не более 5% от предполагаемой стоимости контракта. Она страхует организатора торгов от тех затрат, которые повлечет за собой невыполнение обязательств участника тендера. Кроме того, слишком маленькие компании, которые не смогут выполнить обязательства, не будут допущены до участия в торгах. Также может потребоваться использование банковской гарантии. Гарант выполняет обязательства принципала в том случае, если он сам не может этого сделать.

Банковские гарантии и тендерные займы для обеспечения заявки

Организатор тендера объявляет условия и оценивает участников. Первый отбор кандидатов отсеивает все откровенно неподходящие компании. Остальные могут скорректировать свои предложения, получив дополнительную информацию от организатора. Представляется окончательный конкурсный проект, заказчик выбирает победителя тендера и подписывает с ним контракт.

Итак, если организация хочет принимать участие в торгах, она должна финансово обеспечить свою заявку. Так заказчик будет защищен от риска невыполнения обязательств и получит подтверждение кредитоспособности участников. Для участия в торгах предприятия могут воспользоваться такими услугами, как банковская гарантия, тендерный займ, тендерный кредит. У каждого из этих способов обеспечения есть свои преимущества и недостатки. Банковские гарантии и тендерные займы это наиболее распространенные способы.

Тендерный займ предоставляется микрофинансовыми организациями, у которых есть лицензия на осуществление такой деятельности. Для заемщиков он удобен небольшим пакетом документов и коротким сроком рассмотрения заявки. Кроме того, стоимость займа для компании будет меньшей.Пакет документов для обеспечения заявки обычно требуется минимальный. Среди них:

уставные документы;
финансовая отчетность;
документы, которые подтверждают платежеспособность.

Тендерный займ является разновидностью кредита. Стоит учитывать что, самым надежным способом обеспечения заявки, остаются банковские гарантии. Но плюсом в пользу тендерного займа остается то, что его проще оформить.

Банковская тендерная гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

Безотзывность - банк не вправе отозвать выданную гарантию, если иное не указано в договоре.
Непередаваемость - бенефициар по гарантии не может меняться.
Конкретность - гарантия выдается для отдельного обязательства, на нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром.
Независимость - только форс-мажор может допустить невыполнение обязательств принципалом.

Если нужно действовать быстро, подойдет тендерный займ. Банковская гарантия предусматривает тщательное рассмотрение пакета документов, оценку кредитоспособности, поэтому займет больше времени.

Тендерный займ и банковская гарантия отличаются также организациями, которые покрывают обязательства и самим принципом обеспечения этих обязательств. Займ выдает микрофинансовая организация. Гарантия автоматически означает благонадежность организации. Банковская гарантия может выдаваться под обеспечение тендерной заявки или под выполнение условий контракта.

Если принципал, выигрывая тендер, не подписывает контракт или, подписав, не может выполнить, финансовое обеспечение заявки переходит к бенефициару. Если принципал пользуется гарантией, то при отказе от обязательств банк-гарант покрывает издержки бенефициара на сумму, оговоренную в условиях гарантийного договора. После этого банк разбирается с принципалом в судебном порядке.

Тендерный кредит или тендерная гарантия

Чтобы выбрать наиболее удобный вариант - тендерная гарантия или тендерный кредит - нужно более подробно рассмотреть их. Тендерная гарантия подтверждает, что компания исполнит свои обязательства, если выиграет тендер. Для рассмотрения заявки на получение такой гарантии, банку требуется большой пакет документов, включающий информацию о компании, ее финансовом состоянии и описание тендерной заявки. Тендерный кредит выдается на срок до 90 дней, его можно получить без внесения залога.

Чтобы определиться с выбором - тендерный кредит или тендерная гарантия - нужно также узнать, кто организаторы тендера. Может быть ситуация, когда организатор тендера указывает, что банковская гарантия необходима.Если требуется денежный взнос, тогда нужно выбирать между кредитом и займом.

Довольно быстрый способ обеспечить заявку, причем зачастую без залога - это тендерный кредит. Тендерная гарантия выглядит солидней, банк тщательно проверяет принципалов. Кредит позволит большему количеству компаний участвовать в торгах, а, значит, заказчик может выбрать лучшее предложение.

При оформлении кредита компания может воспользоваться одноразовым кредитом, если хочет участвовать только в одном тендере. Если не возникло просрочек с выплатой банку взятого кредита, обычно при повторном обращении компания может рассчитывать на меньший срок рассмотрения заявки или меньшие проценты.

Если компания планирует принимать участие в нескольких торгах, ей могут открыть кредитную линию. При этом заранее определяется, дата и размер траншей.

Тендерный кредит и банковские гарантии

Тендерные кредиты и банковские гарантии выдаются банками. Не у всех банков есть соответствующая лицензия. Различаются также размеры вознаграждения, которое получает банк. При банковской гарантии это будет процент от предполагаемой суммы контракта, при кредите - процент как при обычном кредите.

Тендерный кредит, банковская гарантия требуют сбора определенного пакета документов, перечень которых может отличаться в разных банках. В основном это документы, которые подтверждают способность предприятия выполнять обязательства, свидетельствуют о его платежеспособности.

Тендерный кредит и банковская гарантия могут обеспечивать подачу заявки, гарантировать выполнение контракта. Если компания, выигравшая тендер, не может выполнить обязательства по контракту из-за нехватки собственных средств, привлекаются кредитные средства. Также бывает, что заказчик хочет застраховаться от срывов сроков и получить обеспечение в размере до 30% стоимости контракта.

Что лучше в отдельном конкретном случае - тендерный кредит или банковская гарантия - зависит от условий тендера и финансового положения компании. Стоит рассмотреть различные предложения, сравнить надежность организаций, цены на услуги.

Банковская гарантия и тендерный кредит могут использоваться и для подачи одной заявки, и для участия в нескольких торгах. Помочь получить кредит может кредитный брокер, который максимально облегчит всю процедуру, поскольку у хороших брокеров большой опыт в проведении подобных операций. Обычно обращение к такому посреднику не несет дополнительных затрат. Все же, иногда брокеры требуют определенный процент в качестве комиссии за услуги. При обращении к брокерам зачастую не нужен залог.

Банковская гарантия, тендерный кредит позволяют обеспечить подачу заявки, при этом не вырывая из оборота компании финансовые средства. Это позволит принимать участие в торгах большему количеству предприятий, которые могут выполнить заказ, но не могут изъять из оборота крупную сумму.

Банковские гарантии и тендерные кредиты предоставляют многие банки, у которых есть на это лицензия, поэтому можно выбрать надежное учреждение с выгодными условиями. Тендерный кредит предоставляется на срок не более 90 дней.

Банковские гарантии, тендерные кредиты и займы - эффективные финансовые инструменты, позволяющие предприятиям принимать участие в торгах, не изымая деньги из оборота.

Любой тендер – это дело, требующее вложения больших денежных сумм. Заказчик всегда рискует, поэтому хочет себе обеспечить определенную безопасность. В этом может помочь только так называемая банковская гарантия. Это современный финансовый инструмент, который все чаще используется в конкурсах. Такую гарантию заказчику должен предоставить тот, кто желает участвовать в тендере. В этой статье мы подробно расскажем, что такое банковская гарантия для и как ее можно получить.

Под банковской гарантией понимают такой документ, который свидетельствует о том, что в случае, если исполнитель уклонится от выполнения взятых на себя обязательств, банк выплатит заказчику деньги в качестве компенсации. Тендерная банковская гарантия выступает в роли обеспечения того, что победитель конкурса подпишет контракт. Собственно говоря, данная гарантия и действует до момента подписания сделки. Размер данной компенсации составляет обычно пять процентов от суммы будущего договора.

В каких случаях выплачивается

Банк выплачивает компании, которая объявила о тендере, компенсацию в следующих случаях:

Участник решил отозвать свою заявку или поменять прописанные в ней условия после истечения срока принятия заявок.
Победитель тендера отказывается заключать договор.
Не выполняет условия сделки, уже после ее подписания.

Данная компенсация позволяет заказчику организовать новый тендер, чтобы найти более надежного исполнителя. Ведь из-за того, что победитель отказался выполнять свои обязательства, компания-заказчик потеряла время и деньги. Сумма компенсации от банка напрямую зависит от типа выполняемых работ.

Так, если тендер проводится на проведение работ, то это один процент от стоимости всей сделки. Если же речь идет о закупках товаров, то эта цифра возрастает до пяти процентов. От сорока пяти до шестидесяти пяти дней дается банку на все положенные выплаты. Когда заявитель не выигрывает в конкурсе, то обеспечение автоматически теряется.

Оформление

Оформляется банковская гарантия практически так же, как простой кредит. Исполнитель относит в банковское отделение такие документы:

Уставная документация фирмы.
Бумаги, которые служат подтверждением, что фирма будет участвовать в тендере.

Эти документы сотрудники банка просматривают и через два-три дня выносят свое окончательное решение. Когда ответ положительный, можно смело подавать заявление на участие в тендере. Естественно, банк за такую гарантию возьмет с клиента определенную денежную сумму, она составит пять процентов от суммы, которую организатор тендера заявил как гарантийную.

И в заключение

Сегодня такую финансовую гарантию способны предоставить для участия в тендере только самые крупные и надежные банковские организации. Поэтому для их клиентов финансовых рисков нет. Банковская гарантия сейчас считается самым надежным видом поручительства и активно используется даже небольшими компаниями.